“我們這裡目前暫時沒法直接開戶，但有預開戶，員工會有一定的指標任務。如果全面實施，各家有資質的銀行肯定會加大營銷力度，透過贈送一定權益等方式，搶開戶客源的。”光大銀行華北一支行相關負責人表示。
日前，人力資源社會保障部表示，下一步將推進個人養老金制度全面實施。記者從業內調研瞭解到，在36個先行實施的個人養老金制度城市及地區之外，很多銀行已做了充分準備，包括預開戶、員工培訓、宣講活動等，提前“跑馬圈地”。
積極開展“預開戶”
“我們從2023年四季度就推出了個人養老金預開戶業務，最近正是春節前疊加‘開門紅’的忙碌期，雖然在個人養老金預開戶方面推廣力度小了點，但還是會對符合條件的客戶進行推薦。預計制度正式落地後，該重點推廣這個業務了。”工商銀行一非試點城市的理財經理表示。
記者從全國多個非試點城市多家銀行了解到，不少銀行已經在去年第四季度開始推出客戶預開戶專區，同時透過抽獎、送立減金等形式提前“鎖定”客戶。
招商銀行華南一支行客戶經理表示，已參加城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的客戶均可預約開戶。“只需要提供參保地、姓名、證件號碼等一些簡單的資訊，就可預開戶。可以去網點線下辦理，也可以線上操作。”
銀行有資金賬戶唯一性優勢
個人養老金制度自2022年11月25日正式實施以來，北京、天津、廣州、深圳等36個先行試點城市和地區銀行的個人養老金賬戶開戶人數出現較快增長。資料顯示，截至2023年底，超5000萬人開立了個人養老金賬戶。
業內人士認為，當前個人養老金制度的參與人數、規模，均尚有較大發展空間。
個人養老金制度落地時，共有23家銀行獲得開展此項業務的資格，包括國有大行、股份行和部分頭部城商行。
個人養老金賬戶除了在銀行辦理外，也可透過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡等渠道申請辦理。而個人養老金資金賬戶則需要在銀行開立。
“銀行開立的個人養老金資金賬戶是個人養老金唯一的資金入口，參加人只能選擇一家銀行開立。依託資金賬戶唯一性的天然優勢，銀行業在個人養老金業務上還大有可為。”一位股份行人士表示。
將進一步最佳化
業內人士表示，目前個人養老金制度實施仍處於起步階段，存在“開戶熱繳存冷”、資金賬戶對接產品有待豐富等問題。
記者瞭解到，大多數符合條件的銀行在其APP端均開設了個人養老金專區，但從多家銀行APP產品展示來看，其對接的產品普遍不夠全面。即便是頭部銀行，也存在產品覆蓋少的問題。例如，工商銀行APP個人養老金專區優選產品中，四大類產品之一的保險產品暫未在列。
“銀行要在拓新客上再進階，要透過提升服務來盤活存量客戶。讓資金賬戶活起來，並形成長期增量資金，是下一步的重點。”上述股份行人士表示。
有專家表示，在開戶範圍拓寬以後，也要著手研究繳存難、賬戶產品吸引力不足等痛點，才能更有效地形成合力。
機構人士認為，進一步豐富個人養老金產品池是當務之急。降低整體稅率、降低享受稅收優惠的門檻、提高個人養老金賬戶的投資上限、最佳化提前支取規則等舉措也備受期待。
“積極推動個人養老金制度發展，指導商業銀行、理財公司、保險公司等積極開展個人養老金業務，推動建立完善行業資訊平臺，建設產品展示專區，便利消費者選擇。”1月25日，金融監管總局相關負責人在新聞釋出會上表示，下一步，將進一步最佳化個人養老金相關金融產品供給，針對個人養老金制度特點，研究完善相關業務監管規則。