3月7日，國務院辦公廳正式釋出《關於進一步最佳化支付服務提升支付便利性的意見》（以下簡稱《意見》）。改善銀行卡受理環境、最佳化現金使用、提升移動支付便利性......《意見》從最佳化老年人與境外來華人員支付服務水平出發，對多重支付方式的方方面面提出了細緻要求。提升支付便利性，支付寶、微信、銀聯等機構第一時間響應，更有城市已開啟“支付季”活動形成示範引領。
聚焦移動支付、銀行卡、現金三種方式
“近年來，我國移動支付快速發展、普及，深度融入交通、餐飲、購物、醫療、教育等各個民生領域，在提高交易效率、降低交易成本和促進金融普惠方面發揮了重要作用，但也對銀行卡、現金等傳統支付方式形成替代，支付服務包容性有待提升。”談及《意見》的出臺背景，人民銀行有關負責人就《意見》回答記者提問時表示。
《意見》對進一步最佳化支付服務、提升支付便利性作出制度性安排，整體來看，《意見》著重涉及移動支付、銀行卡、現金三種支付方式，針對不同群體的支付習慣，力求統籌力量打通支付服務存在的堵點，彌合數字鴻溝，著力完善多層次、多元化的支付服務體系。
圖片來源：人民銀行官網
《意見》提出的主要任務包括，切實改善銀行卡受理環境，持續最佳化現金使用環境，進一步提升移動支付便利性，更好保障消費者支付選擇權，提升賬戶服務水平，持續加強支付服務宣傳推廣。事實上，這6大舉措在3月1日國新辦舉行的進一步最佳化支付服務提升支付便利性國務院政策例行吹風會上，中國人民銀行副行長張青松已有所透露。
移動支付方面，要求銀行、支付機構和清算機構要加強合作，在風險可控的前提下，持續完善移動支付服務，最佳化業務流程，豐富產品功能，擴大受理範圍，充分考慮老年人、外籍來華人員等群體需求，做好適老化、國際化等服務安排，提升移動支付各環節的友好度和便利性。
在銀行卡辦理、使用上，一方面，銀行、支付機構要按照重點商戶名錄，加快推進境外銀行卡受理裝置軟硬體改造，統籌考慮推動非接觸式支付發展；督促指導銀行卡清算機構等加快與國際支付平臺互聯互通。另一方面，強調銀行、支付機構要進一步最佳化開戶服務流程，合理實施賬戶分類分級管理。
現金是大部分老年人依然常用的支付方式，也是境外來華人員支付的“最後一關”。在最佳化現金使用環境方面，《意見》提出銀行要主動推出標準化、多樣化的人民幣現金“零錢包”產品；銀行網點不得隨意停辦現金業務、降低服務質量，同時，持續開展ATM銀行卡受理改造，持續開展拒收人民幣現金整治。
而綜合三種支付方式，《意見》還要求更好保障消費者支付選擇權，規模以上的大型商圈、旅遊景區、文娛場所、酒店住宿等重點場所必須支援移動支付、銀行卡、現金等多樣化支付方式。
此外，《意見》還要求平衡最佳化服務與防控風險，做好交易監測和風險評估，加強內部風險防控。為保障政策落實，《意見》還提出了鼓勵各地在支付服務需求較多的場所設定外幣兌換機構和設施，並給予一定租金減免；將最佳化支付服務納入旅遊休閒城市建設、文明城市建設、國家文化和旅遊消費示範城市建設、地方社會綜合治理、營商環境評價等考核評估範圍等等舉措。
隨著移動支付的飛速發展，引導支付惠企利民、持續加強支付服務的便利性成為支付市場的重點工作之一。2月29日，人民銀行召開最佳化支付服務推進會；3月1日，國新辦舉行國務院政策例行吹風會，均傳遞出最佳化支付環境、提升老年人與外籍來華人員支付便利性的關鍵訊號。
在博通諮詢首席分析師王蓬博看來，《意見》的推出也象徵著支付行業，特別是移動支付行業的社會價值和功能在不斷提高。在《意見》出臺後，必將促進支付行業更加全面、健康、高質量的發展，提升支付包容性，為擴大對外開放形成有力支撐的同時，帶動中國支付產業進一步和國際接軌，提高對外參與程度，也能夠為中國支付機構進一步走出國門打下良好基礎。
支付寶、微信、銀聯火速響應
就在《意見》出臺後，已有支付機構開始行動。北京商報記者獲悉，支付寶正在紮實推進落實各項措施，針對老年人和外籍來華人員持續最佳化支付服務。其中，已完成提升和最佳化外國人交易限額，單筆交易限額從1000美元最高提到5000美元，年度交易限額從10000美元最高提高到50000美元；多語言翻譯、境外錢包乘車碼“一碼通”等新服務將陸續上線。
財付通則圍繞“適老化升級”已落實多項舉措。例如，老年使用者可開通“親屬卡”，繫結子女的賬戶便捷扣款消費，不擅長使用智慧裝置的使用者也可選擇透過“銀齡守護卡”智慧小手機等裝置便捷支付。
在便利外籍來華人員支付方面，簡化註冊、簡化綁卡、簡化充值支付等措施持續落地。“微信外卡支付的單筆交易限額、年交易限額也已完成額度提升，同時制定了動態管理的限額策略，在滿足使用者大額消費需求的基礎上，兼顧服務提升和風險防控的動態平衡。”財付通表示。
銀聯表示，將全面深入貫徹落實《意見》要求，按照人民銀行工作部署，充分發揮銀聯作為銀行卡組織的樞紐作用，以“錦繡行動2024”為切入點，推動支付服務儘快取得實質性最佳化與改善。
其中，“錦繡行動2024”，核心是“30+X”，“30”指銀聯率先投入30億元資金，“X”指發揮銀聯資金的槓桿作用，撬動產業各方共同投入資源。在政府主管部門牽頭組織下，聯合商業銀行、收單機構等各方，將資金用於餐飲（含老年助餐食堂）、文旅、賓館等重點場景布放受理終端、張貼受理標識、宣傳推廣等，大規模改造與最佳化線下刷卡、非接支付受理環境。
此外，銀聯還將加快推動條碼支付互聯互通，加快推動銀聯與其他銀行卡組織的網路雙向開放，並與清算機構在規則、標準等方面做好協同。
這場“徹頭徹尾”的“改造”，對於銀行、支付機構、清算機構來說，是機遇更是挑戰。機構如何落實好《意見》要求？王蓬博提出，如何做到ATM機等取現裝置保持規模，但又不至於長期閒置；互聯互通和清算網路雙向開放過程中，如何既能支援支付便利化提升，又能保證各方的市場化需求得到滿足；銀行和支付平臺在最佳化開戶服務流程中，如何在符合國際反洗錢規定的前提下，合理實施賬戶分類分級管理，幾點問題皆值得關注。
最佳化支付服務的深圳“範本”
“要加強統籌協調和組織實施，細化具體工作方案和配套措施，明確時間表和路線圖。要加強宣傳推廣，大力宣傳最佳化支付服務、提升支付便利化水平的重要意義、相關政策措施，提升老年人、外籍來華人員等群體對境內支付服務的認知度。要建立督導機制，對重點地區、重點銀行及支付機構、重點商戶等進行明察暗訪、督促指導，確保各項工作安排實抓實幹。”對於抓好《意見》的貫徹落實，人民銀行有關負責人說道。
正如《意見》提出，“推動一線城市、省會城市、世界遺產保護地、國際消費中心城市等發揮最佳化支付服務示範帶頭作用”，一些城市已給出了優秀“範本”。
北京商報記者瞭解到，深圳市啟動了以“支付無憂 暢享消費”為主題的2024“深圳國際支付季”活動，依照“大額刷卡、小額掃碼、現金兜底”的3大工作重點，聚焦機場、口岸境外來深人員“第一站”和購物消費、酒店住宿、交通工具、旅遊景點等在深消費“四條線”重點區域，圍繞“數字人民幣支付、銀行特色主題、國際卡刷卡支付特色主題、移動支付特色主題、商圈支付特色主題、文旅免稅特色主題”6大特色支付主題組織各類市場主體開展N場分項活動，以最佳化境內外人士在深消費支付環境。
中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長餘凌曲評價，一系列“組合拳”有效保障境外人士在深圳可以享受到快捷、安全、便利、工具多元化、場景全覆蓋的優質支付服務，大大提升了深圳對境外人士吸引力，可以說現代化國際支付體系已經成為深圳友好型消費環境和優質營商環境的重要組成部分。
上層引導、下層落實，在多方合作相輔相成之下，支付行業也將煥發新的生機。“提升支付便利性的改造過程實際上也是一次行業自身的升級過程，也能間接地提升支付機構的服務能力和服務水平，提升使用者規模。”王蓬博說道。
北京商報記者 嶽品瑜 董晗萱
