自p2p整個行業“雷潮”發生以來，已經過去五年多，清退工作依然不盡人意，關於這個話題的聲音也越來越少了。時間真是個可怕的東西，這麼多年過去了，大家的心態已經和出事那會大不一樣了，這是為什麼呢？
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今天我們就來聊聊關於這種情形之下各方的“壓力”，把足夠的壓力給到正確的人，才是解決問題的關鍵。人面臨的壓力不同，選擇自然也不同，每個人在面臨壓力的時候，第一時間想到的是“這是不是我的責任呢？”答案是或不是，反應自然又不相同。
俗話說看熱鬧的不嫌事大，看客們心態是最輕鬆的，但事情如果跟你直接相關了，壓力落到自己頭上了，那當然希望趕緊解決問題，趕緊息事寧人了。我們逐一分析一下現在各方的心態和壓力。
一、監管方
首先對於監管方來說，穩定壓倒一切，所有工作都是為了維護穩定，誰也不願意自己負責的事情出什麼么蛾子，穩定前提下儘量少給自己找麻煩，這是很普遍的，也很正常的心態。p2p清退對他們來說首先是一份工作，而且在眾多工作中或許是並不太重要的一件工作，為什麼呢？雖然是涉眾型經濟案件，但案件數量多，出借人分散，訴求不一，平臺情況各不相同，辦案人員有限，所以即便被立案，依然需要漫長的時間偵查、凍結資產和資產變現。
團貸網就是鮮明的例子，歷時五年終於迎來第一次清退，資金來源主要還是當時凍結的平臺資金。
當初p2p行業發展的鼎盛時期，監管沒有及時跟上，卻又突然“急剎車”，處理模式簡單“一刀切”，這是在保護誰的利益？
監管方可能只關心平臺的待償債權金額，有沒有在降低，至於說採取什麼清償方式，現金兌付比例不理想，實物兌換“二次收割”，既不違法，又是出借人“自願”兌換的，明顯不屬於監管方關心的問題。
這其中還有貪腐、辦案不力問題，壓力來自哪裡？推進工作的動力又在哪裡？
二、平臺
再說平臺。平臺其實是最瞭解資產方（借款人）的一方，錢去了哪裡他們最清楚，自然也是知道該怎麼做對自己有利的那個人。
就現階段，從情理上說，平臺應該和出借人始終站在一邊才對，但現在利益面前，求自保的居多，有的平臺和資產方（借款人）狼狽為奸，兔死狗烹，花樣收割出借人。
他們的壓力來自哪裡？不是來自出借人，而是來自監管方，來自國家機器，解決不了問題，只有官方持續督促跟進，才會有效。
當然他們對出借人有道義責任，有義務跟出借人說清細節，但這些道德的要求和約束，比起面臨的來自官方的壓力來說，又何足掛齒？就算他心裡想，實際也顧不上啊！正如一句話所說：“觸動利益比觸動靈魂都難”，面對出借人的窘境，相信他們的心裡也很難受，但就自身而言，與自己切身利益相比，只能選擇無視和忽略，不能說這是冷血，只能說這是面對壓力自保的本能，人之常情。因為負責人可能要面臨死刑、無期，還是有期，或者免於刑事起訴，每一點的差別對他們來說都是很重要的，至於對出借人負有道義上的解釋和安撫責任，在目前背景下是完全沒有意義的，來自出借人和道德上的壓力再大，也大不過官方架在自己脖子上的刀。
所以，平臺註定要解決問題，不管是以怎樣的方式，只是要多長時間，解決的效果就不得而知了。
三、資產方（借款人）
接著說資產方（借款人）。這裡面資產方（借款人）主要有三種借款方式:
- 直接由平臺撮合一對一完成借貸。
- 債轉標定期回購方式:資產方透過把若干借款人借款需求打包成一個信貸包，再找一家“擔保公司”，由“擔保公司”線下蒐羅借款人，簽訂線下協議後，由“擔保公司”代替借款人在平臺發放借款標，出借人出借後，由平臺放款給擔保公司，再由擔保公司放款給借款人，完成借款。
- 出讓債轉標定期回購方式，是由與“擔保公司”有密切關聯的超級放貸人或超級借款人，把事先“放貸”獲得的債權，透過平臺進行等值出讓，被出讓人（出借人）購得債轉標後，透過平臺打款給超級借款人或與超級借款人有密切關聯的“擔保公司”，完成借款。
所以說，資產方也有無法逃脫的責任，但從清退中實際表現來看，卻始終不盡人意，收割出借人的方式更是花樣百出。
花樣之一：打折兌付，1-5折，甚至更低，一步步試探出借人底線，有的平臺和資產方還僱傭“水軍”互相唱雙簧，營造一種再不抓緊下車就沒機會，未來折扣還會更低的危機感，真可謂是相當不要臉。
花樣之二：以債易物，簡單來說，首先資產方會提供一些實物商品，然後有這方面需求的出借人將自己在平臺的待償債權1：1兌換成實物積分，再用積分來兌換資產方提供的實物商品。可是，這些商品的質量和價格都無從參考，再說，如果是正常能銷售的商品，資產方為何不自己售賣變現返還出借人，大多是“價格虛高”“三無產品”二次收割出借人。
所以，現在資產方（借款人）不想給錢，也不會給錢。為什麼？當然還是因為壓力不夠，出借人沒有原始合同也奈何不了他們，這種情況下，他們現在為什麼要還錢呢？能拖著為什麼要給錢？說不定哪天關注的人少了就能不了了之。
另外現在三方沒有任何理由給錢，這不是因為他們手裡沒錢，就算手裡有錢，錢留在自己手裡多好，反正等到“壓力”到了，到時候再拿出錢來解決問題也是一樣，為什麼在沒有壓力的時候要還錢呢？
所以資產方（借款人）不會主動還錢，除非面臨嚴刑峻法，巨大的壓力，這種壓力要足以能使他們主動權衡利弊，然後積極主動還錢。
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四、出借人
最後說出借人，出借人情況不一，面臨的壓力也各不相同，但肯定是最大的。
很多出借人經歷這次危機，有的人身體大不如從前，以前是一個非常健康的人，自從經歷了這件事，生了重病；有的人投入了自己畢生積累的養老錢，不敢告訴家人，抑鬱而終；還有人投入了準備買房、買車的錢，現在一切都化為烏有，又要從頭開始。每個人辛辛苦苦掙來的錢說沒就沒，這不是搶劫還是什麼？
五年來，有的人熬不住了，打折下了車，但這塊傷疤永遠都在心裡，是永遠揮之不去的痛；有的人被各種清退資訊狂轟亂炸，由於不多加甄別，再次上當受騙，真是苦不堪言，痛不欲生！
另外，出借人分散，一個債權包可能對應幾十個、上百個出借人，首先要統一出借人意見很難，其次要走法律程式也很難。所以有些資產方也利用這一“漏洞”，建立“反催收聯盟”，惡意逃廢債，企圖瓦解出借人，消磨大家意志，在利益面前，毫無底線，人性暴露得一覽無餘。
所以，出借人生活面臨著巨大的壓力，但被關注的卻是最少。
就目前來看，監管方、平臺、借款人和出借人，現在就是一個動態平衡局面，只要平衡不被打破，這個局面就會一直持續下去，就可能難有很大的進展和改觀。繼續這個態勢，五年過去了，可能還有下一個五年，但出借人願意這個局面一直持續下去嗎？遙遙無期的等待，誰能等得了？
那麼，出借人該怎麼做呢？我們的壓力應該給到誰？給平臺嗎？誰又能給平臺壓力呢？是出借人，還是監管方？如果是監管方，那誰才能給監管方壓力？
顯然，這個暫時平衡局面對出借人最為不利，也只能由出借人打破，雖然現在看起來不是一個好時機，但這一步必須要走。
曾經我們還抱有幻想，希望只要平臺能恪守底線，堅持原則，不與資產方（借款人）同流合汙，只要不允許三方繼續用實物收割出借人，只要逾期回款逐步改善，我們出借人可以給平臺更多的機會和時間，讓他們為了自己也為了我們，拿出誠意去解決問題。
但是，五年過去了，p2p清退進展如何，身陷囹圄的出借人都很清楚，大家心裡都壓著一股氣，真不知道哪天會爆發。
我們出借人會根據情況保留一切維護自身利益的權利。如果現金回款長期不能改善，如果資產處置變現還是原地踏步，那就是我們所有出借人團結起來共同維權的時候了。
以上分析，儘量客觀中性，並基於以下兩個前提:一是平臺高管自己沒有拿了出借人的錢並且在轉移資產“跑路”；二是平臺始終堅持資訊中介角色，不存在自融以及自設資金池。目前的分析只是基於已知事實，不一定對，但很可能是。